ENVELOPPES
PATRIMONIALES

Assurance-vie

L’assurance-vie est l’enveloppe patrimoniale de référence.

Elle offre une grande souplesse dans les versements et retraits, une fiscalité optimisée sur le long terme, et un accès à une large gamme de supports d’investissement : fonds en euros, unités de compte, produits structurés, private equity, fonds immobiliers… Elle constitue un outil incontournable pour la constitution, la valorisation et la transmission du patrimoine.

Assurance-vie luxembourgeoise

L’assurance-vie luxembourgeoise se distingue par le super-privilège des assurés, garantissant une sécurité renforcée.

Elle permet d’accéder à des supports financiers internationaux et diversifiés, tout en offrant une portabilité transfrontalière, particulièrement adaptée aux clients expatriés ou ayant des intérêts patrimoniaux dans plusieurs pays.

Contrats de capitalisation

Proches de l’assurance-vie, les contrats de capitalisation en reprennent les atouts en matière de supports financiers et de fiscalité.

Leur spécificité réside dans leur transmissibilité : ils peuvent être donnés ou transmis par succession tout en conservant leur antériorité fiscale.

PEA ET PEA-PME

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) et le PEA-PME permettent d’investir en actions européennes dans un cadre fiscal avantageux.

Ils sont particulièrement adaptés pour développer un capital à long terme, avec une exonération d’impôt sur les gains après 5 ans de détention, hors prélèvements sociaux.

Plan d'épargne retraite (PER)

Le PER est un dispositif conçu pour anticiper la retraite et optimiser son organisation patrimoniale.

Il se distingue par un avantage fiscal immédiat : les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable (dans certaines limites), ce qui permet de réduire sa fiscalité tout en se constituant un capital.

À la sortie, il offre une réelle souplesse avec la possibilité de récupérer son épargne en capital, en rente ou les deux.

Disponible en version assurance (accès à une large gamme de supports financiers, fiscalité attractive en cas de transmission) ou bancaire (gestion simple, transparente et souple), il s’adapte aux besoins, aux profils d’investisseurs et aux objectifs patrimoniaux de chacun.

Compte-titres ordinaire (CTO)

Le compte-titres ordinaire est l’enveloppe la plus souple et universelle. Il permet d’accéder à l’ensemble des classes d’actifs — actions, obligations, ETF, produits structurés, private equity, etc. — sans plafond de versement. Bien qu’il ne bénéficie pas d’avantages fiscaux spécifiques, il constitue un support incontournable par sa liberté totale d’investissement et sa grande simplicité de fonctionnement.

Pour affiner nos allocations et confronter notre vision macro et micro des marchés, nous nous appuyons sur plusieurs outils d’analyse et de simulation, offrant des éclairages complémentaires.